الأنظمة المصرفية • التحول المؤسسي • تطوير الأعمال
د. محمد راجح عثمان حسين التلاوي
قيادي تنفيذي في الأنظمة المصرفية والتحول المؤسسي وتطوير الأعمال
خبرة مصرفية مباشرة في البنك الإسلامي الأردني، تلتها قيادة عملية لبرامج الأنظمة المؤسسية والأتمتة وإعادة هندسة الإجراءات والرقابة المالية والتشغيلية؛ بما يربط الأولويات الاستراتيجية بالتقنية والتنفيذ والنتائج القابلة للقياس.
Banking Systems • Enterprise Transformation • Business Development
Dr. Mohammad Rajeh Othman Hussein AlTellawy
Executive Leader — Banking Systems, Enterprise Transformation & Business Development
Direct banking experience at Jordan Islamic Bank, followed by hands-on leadership of enterprise systems, automation, process redesign, and financial and operational control programs that connect strategic priorities with technology, execution and measurable results.
الملف التنفيذي
قيادي مصرفي وتنفيذي يتمتع بخبرة مهنية تتجاوز خمسة وعشرين عامًا، تشمل أكثر من ثلاثة عشر عامًا في البنك الإسلامي الأردني في الرقابة على عمليات البطاقات، والدعم الفني، والمساهمة في تطوير القنوات والخدمات المصرفية الإلكترونية. وتمتد خبرته اللاحقة إلى القيادة المالية والإدارية، والأنظمة المؤسسية، وأتمتة الإجراءات، والائتمان، والحوكمة، وتطوير الأعمال. ومنذ عام 2014، قاد برامج للتحول المالي والرقمي وتطبيق الأنظمة المؤسسية في الشركات والمصانع، شملت تحليل العمليات وإعادة هندستها، وتصميم الصلاحيات ومسارات الموافقات، وتكامل الأنظمة، وتطوير التقارير ومؤشرات الأداء، وإدارة البيانات، وتعزيز الرقابة المالية والتشغيلية. ويجمع بين الفهم العميق للأعمال المصرفية والمالية، والقدرة التنفيذية والتقنية العملية على تحويل الاحتياجات المؤسسية إلى أنظمة وإجراءات قابلة للقياس والحوكمة والتوسع.
مجالات القيادة والقيمة المؤسسية
الأنظمة المصرفية والقنوات الرقمية والأتمتة
خبرة في عمليات البطاقات والدعم الفني والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وIVR والرسائل المصرفية القصيرة SMS Banking، وتحويل احتياجات الأعمال إلى متطلبات وأنظمة وتكاملات وتقارير وضوابط تشغيلية محكومة وقابلة للقياس.
التحول المؤسسي وهندسة العمليات وإدارة المشاريع
تشخيص الفجوات، إعادة تصميم الإجراءات، أتمتة مسارات العمل والموافقات والصلاحيات، إدارة البيانات والتكاملات، الاختبار والتدريب والإطلاق وقيادة التغيير والتحسين المستمر.
القيادة المالية والائتمان والحوكمة
التخطيط والموازنات والسيولة، الائتمان والتحصيل وتقييم مخاطر العملاء، دراسات الجدوى، الرقابة الداخلية وقياس الأداء والتقارير التنفيذية وربط الضوابط المالية بالأنظمة والعمليات.
تطوير الأعمال والمنتجات ودعم القرار
تطوير حالات الأعمال والخدمات والمنتجات، تحليل الفرص، التسعير والتفاوض وبناء الشراكات، إلى جانب لوحات المؤشرات وذكاء الأعمال وتحويل البيانات التشغيلية والمالية إلى قرارات نمو قابلة للتنفيذ.
الخبرة المصرفية والمحور التقني
البنك الإسلامي الأردني
مراقب دائرة البطاقات ومسؤول الدعم الفني
- أكثر من ثلاثة عشر عامًا من الخبرة المصرفية المباشرة في بيئة تجمع العمليات المالية، والبطاقات، والأنظمة، والخدمات المصرفية الإلكترونية، والرقابة التشغيلية.
- الرقابة على العمليات المحاسبية والفنية لدائرة البطاقات، ومتابعة الأداء والإيرادات والمصروفات، وتحليل النتائج مقارنةً بالخطط المعتمدة.
- المساهمة في تأسيس وتطوير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وخدمات الرد الآلي IVR، والرسائل المصرفية القصيرة SMS Banking، وتطوير الأنظمة وإجراءات العمل المرتبطة بها.
- تحويل الاحتياجات المالية والتشغيلية إلى متطلبات وتقارير وحلول قابلة للتنفيذ، وإعداد دراسات الجدوى للمشروعات والخدمات الجديدة.
- تصميم التقارير وتحليل البيانات باستخدام Oracle وCrystal Reports، وتدريب المستخدمين، ودعم التشغيل، والتنسيق بين فرق الأعمال والتقنية.
الخبرة التنفيذية والتحول المؤسسي
شركة المستقبل القادم للاستشارات وتطوير تكنولوجيا الأعمال — NextFuture
المؤسس والرئيس التنفيذي وقائد برامج الأنظمة والتحول المؤسسي
- تأسيس وقيادة شركة متخصصة في تحليل الأعمال وتطبيق الأنظمة المؤسسية وإعادة هندسة الإجراءات والربط بين الاستراتيجية والمالية والعمليات والتقنية.
- قيادة برامج التحول من مرحلة اكتشاف الاحتياج وتوثيق المتطلبات وإعداد خارطة الطريق، مرورًا بالتصميم والتطوير والتكامل والاختبار، وحتى التدريب والإطلاق والتحسين المستمر.
- تصميم نماذج الصلاحيات ومسارات الموافقات والضوابط الرقابية وهياكل البيانات والتقارير التنفيذية ومؤشرات الأداء عبر بيئات متعددة الشركات والقطاعات.
- قيادة التكامل بين المالية والائتمان والمبيعات والمشتريات والمخزون والتصنيع والمشروعات والموارد البشرية ضمن منصات مؤسسية مترابطة.
- الإشراف الوظيفي والتقني على تطويرات ERPNext/Frappe باستخدام Python وJavaScript وSQL وJinja وREST APIs، بما في ذلك تكاملات الفوترة الإلكترونية، ونقاط البيع، والمبيعات الميدانية، والباركود، والموازين، والبنوك، وأنظمة الدفع.
- تنفيذ مراجعات ومعالجات تصحيحية بعد الإطلاق، تشمل جودة البيانات، وضوابط الصلاحيات، وكفاءة الإجراءات، والرقابة المالية والتشغيلية، والتقارير، والتسويات التاريخية.
- قيادة تطوير الأعمال وحالات الأعمال والعروض الفنية والمالية والتسعير والتفاوض وإدارة العلاقات مع العملاء وأصحاب القرار.
مجموعة شركات محمد اليحيا
نائب المدير العام ومستشار الإدارة العليا والمدير المالي للمجموعة
- تقديم المشورة للملاك والإدارة العليا بشأن القرارات المالية والتشغيلية والاستثمارية، وتطوير السياسات والضوابط على مستوى المجموعة.
- قيادة الهياكل التمويلية، والموازنات، وتخطيط التدفقات النقدية، والإقفالات والحسابات الختامية، وتحليل الربحية وانحرافات الأداء.
- إدارة سياسات الائتمان والتحصيل ومخاطر العملاء، وتقييم الفرص الاستثمارية ودراسات الجدوى.
- الإشراف على فرق الإدارة المالية واختيار الموظفين وتدريبهم، وتطوير إجراءات الجرد وحماية الأصول وإعداد التقارير الدورية.
كلية الزرقاء الأهلية
عضو هيئة تدريس — أستاذ مساعد في المحاسبة
- تدريس المحاسبة المالية، محاسبة التكاليف الصناعية، محاسبة الشركات والبنوك، وتطبيقات الحاسوب في المجال المالي.
- ربط المفاهيم الأكاديمية بالمشكلات العملية في الرقابة والتكلفة والتحليل المالي وأنظمة المعلومات.
المركز الدولي للتجهيزات الفنية — ICTS
مدير مالي، ثم مستشار مالي وضريبي
- تولّى الإدارة المالية خلال الأشهر الستة الأولى، ثم واصل العمل مستشارًا ماليًا وضريبيًا.
- إدارة الحسابات والمخزون والإقفالات الدورية والتقارير والقوائم المالية لشركة متخصصة في استيراد وتصدير المعدات المكتبية والتقنية.
- دعم أتمتة العمل المحاسبي وتدريب المستخدمين.
- إدارة خطابات الاعتماد والضمان والعطاءات والتسويات البنكية وعمليات التجارة الخارجية، ومتابعة ضريبة الدخل والمبيعات.
نماذج مختارة من قيادة التحول والأنظمة المؤسسية
من خلال شركة المستقبل القادم، قاد د. محمد التلاوي برامج تطبيق وتطوير أنظمة مؤسسية وإعادة هندسة إجراءات وأتمتة أعمال وربط مالي وتشغيلي لعدد من الشركات والمصانع، من بينها:
شركة الصرد للتجارة العامة المحدودة
شركة عراقية متخصصة في استيراد وتوزيع الأدوات والمعدات المهنية والصناعية ومنتجات العلامات العالمية، وتخدم قطاعات الإنشاء والصيانة والسلامة المهنية.
شركة محمود خضر وشركاه — البتيل
شركة أردنية لتجارة وتوريد المواد الغذائية ومكونات المخابز والحلويات والشوكولاتة، وتخدم المصانع والمخابز ومحترفي صناعة الحلويات.
بكالدرين العربية — الأردن
شركة صناعية متخصصة في تطوير وإنتاج وتوزيع مكونات ومخاليط المخابز والحلويات، وتخدم أسواق الشرق الأدنى والأوسط من الأردن.
شركة يامون للتجارة العامة
شركة أردنية تعمل في التجارة العامة والاستيراد والتوزيع للسلع الاستهلاكية، ومن أبرز منتجاتها بيبي جوي وأرز يامون جوي.
مصنع رامي سليمان وشريكه
مصنع أردني حديث في مدينة الزرقاء متخصص في إنتاج حفاظات الأطفال عالية الجودة تحت علامة بيبي يامون.
شركة إنفيناير العربية المحدودة
شركة صناعية متخصصة في تصميم وتصنيع وخدمة وبيع وتسويق مراوح التهوية وHVAC والمراوح الصناعية في الأردن والمملكة العربية السعودية.
بالإضافة إلى العديد من الشركات والمصانع الأخرى التي نُفذت لها حلول أنظمة وتحول مالي وتشغيلي وأتمتة إجراءات وتطوير أعمال.
خبرات عملية قابلة للتوظيف في التحول المصرفي
أتمتة الإجراءات ومسارات العمل
تحويل الإجراءات اليدوية والمتفرقة إلى مسارات رقمية محكومة بالصلاحيات والموافقات والتنبيهات وسجلات التدقيق ومؤشرات زمن الإنجاز.
تحليل الأعمال وتصميم الحلول
فهم احتياجات الإدارات، تحليل الفجوات والمخاطر، توثيق المتطلبات وحالات الاستخدام، وتصميم حلول تربط بين الأعمال والمالية والتقنية.
التكامل والبيانات والتقارير التنفيذية
ربط الأنظمة والخدمات عبر REST APIs وقواعد البيانات، وبناء تقارير ولوحات مؤشرات تحول البيانات التشغيلية والمالية إلى قرارات قابلة للتنفيذ.
الرقابة المالية والائتمان وإدارة المخاطر
تصميم ضوابط مالية وائتمانية، متابعة الذمم والتحصيل ومخاطر العملاء، معالجة الاستثناءات، ورفع جودة البيانات والالتزام بالسياسات المعتمدة.
إدارة التطبيق والتغيير المؤسسي
إدارة النطاق والأولويات والاختبار وترحيل البيانات والتدريب والإطلاق، ومتابعة التبني ومعالجة الفجوات وتحسين العمليات بعد التشغيل.
العمليات المعقدة والبيئات متعددة الجهات
خبرة في توحيد السياسات والبيانات والضوابط عبر شركات ومواقع وفرق متعددة، مع المحافظة على الفصل الوظيفي والرقابة وإمكانية التوسع.
الكفاءات التنفيذية والتقنية
الأنظمة والبيانات والتكامل
تحليل الأعمال، ERPNext/Frappe، Oracle، Crystal Reports، SQL، MariaDB، REST APIs، Python، JavaScript، Linux، Power BI وExcel.
المالية والائتمان والحوكمة
التخطيط والموازنات والسيولة، الائتمان والتحصيل، دراسات الجدوى، الرقابة الداخلية، إدارة المخاطر، الربحية والتقارير التنفيذية.
التحول والقيادة المؤسسية
إعادة هندسة الإجراءات، الأتمتة، إدارة المشاريع، إدارة التغيير، الصلاحيات والموافقات، مؤشرات الأداء، تطوير الأعمال والتفاوض.
المؤهلات العلمية
قيادة تجمع الخبرة المصرفية بالتنفيذ التقني والتحول المؤسسي
خبرة عملية في ربط الأنظمة والبيانات والعمليات بالرقابة المالية والائتمانية وتطوير الأعمال، وتحويل المبادرات الاستراتيجية إلى حلول قابلة للتطبيق والقياس والتحسين.
Executive Profile
Banking and executive leader with more than 25 years of professional experience, including more than 13 years at Jordan Islamic Bank in cards operations control, technical support, and contributing to the development of digital banking channels and services. His subsequent experience extends to financial and administrative leadership, enterprise systems, process automation, credit, governance and business development. Since 2014, he has led financial and digital transformation and enterprise-system implementation programs across companies and manufacturing organizations. These programs have included process analysis and reengineering, roles and approval workflows, systems integration, reporting and performance indicators, data management, and stronger financial and operational controls. He combines a deep understanding of banking and finance with the hands-on executive and technical ability to convert institutional needs into measurable, governed and scalable systems and processes.
Leadership Focus & Institutional Value
Banking Systems, Digital Channels & Automation
Experience in cards operations, technical support, internet banking, IVR and SMS Banking, translating business requirements into systems, integrations, reports and governed operating controls.
Enterprise Transformation, Process Design & Projects
Gap assessment, process redesign, workflow and approval automation, roles and permissions, data and integrations, testing, training, go-live, change leadership and continuous improvement.
Financial Leadership, Credit & Governance
Planning, budgeting, liquidity, credit and collections, customer risk, feasibility studies, internal control, performance management and executive reporting, linking financial controls to systems and processes.
Business Development, Product Development & Decision Support
Business cases, service and product development, opportunity assessment, pricing, negotiation, partnerships, business intelligence, KPIs and turning financial and operating data into actionable growth decisions.
Banking Experience & Technology Foundation
Jordan Islamic Bank
Cards Department Controller & Technical Support Officer
- More than thirteen years of direct banking experience spanning financial operations, cards, systems, digital banking services and operational control.
- Oversaw the accounting and technical operations of the Cards Department; monitored performance, revenues and expenses; and analyzed results against approved plans.
- Contributed to the establishment and development of internet banking, IVR and SMS Banking services and their supporting systems and operating procedures.
- Translated financial and operating requirements into implementable reports and solutions, and prepared feasibility studies for new projects and services.
- Designed reports and analyzed data using Oracle and Crystal Reports; trained users; supported operations; and coordinated between business and technology teams.
Executive & Enterprise Transformation Experience
NextFuture for Consulting & Business Technology Development
Founder, CEO & Enterprise Systems and Transformation Program Leader
- Founded and leads a firm specializing in business analysis, enterprise systems, process redesign and the integration of strategy, finance, operations and technology.
- Leads transformation programs from executive discovery, requirements and roadmaps through solution design, development, integration, testing, training, go-live and continuous improvement.
- Designs roles, permissions, approval workflows, control frameworks, data structures, executive reports and performance indicators across multi-company and cross-sector environments.
- Leads the integration of finance, credit, sales, procurement, inventory, manufacturing, projects and HR within connected enterprise platforms.
- Provides functional and technical leadership for ERPNext/Frappe extensions using Python, JavaScript, SQL, Jinja and REST APIs, including e-invoicing, POS, field sales, barcode, scale, banking and payment integrations.
- Conducts post-go-live reviews and remediation covering data quality, access controls, process efficiency, financial and operational controls, reporting and historical reconciliation.
- Leads business development, business cases, technical and commercial proposals, pricing, negotiation and executive stakeholder relationships.
Mohammad Al Yahya Group of Companies
Deputy General Manager, Group Finance Director & Executive Advisor
- Advised ownership and senior management on financial, operating and investment decisions and group-wide governance.
- Led financing structures, budgets, cash-flow planning, closing, profitability analysis and performance variance reviews.
- Managed credit and collection policies, customer risk, investment assessment and feasibility studies.
- Supervised finance teams, supported recruitment and staff development, and strengthened inventory-count procedures, asset protection and periodic reporting.
Zarqa Private College
Faculty Member — Assistant Professor of Accounting
- Taught financial accounting, industrial cost accounting, corporate and banking accounting, and computer applications in finance.
- Linked academic frameworks with practical challenges in financial control, costing, financial analysis and information systems.
International Center for Technical Supplies — ICTS
Finance Manager, then Financial & Tax Advisor
- Served as Financial Manager during the first six months, then continued as Financial and Tax Advisor.
- Managed accounting, inventory, period-end closing, reports and financial statements for an importer and exporter of office and technology equipment.
- Supported accounting-process automation and trained users.
- Managed letters of credit, letters of guarantee, tenders, bank reconciliations and foreign-trade operations, and followed up on income and sales tax matters.
Selected Enterprise Systems & Transformation Leadership
Through NextFuture, Dr. Mohammad AlTellawy has led enterprise-system implementations, process redesign, business automation and integrated financial and operational transformation for organizations including:
Al Sard Company for General Trading Ltd.
An Iraqi company specializing in importing and distributing professional and industrial tools, equipment and international brands for construction, maintenance and safety sectors.
Mahmoud Khader & Partners — ALBateel
A Jordanian food-trading and supply company serving bakeries, pastry and chocolate businesses with specialized ingredients and food products.
Backaldrin Arab Jordan Ltd.
A manufacturer and supplier of innovative baking ingredients and mixes serving bakery and confectionery industries across the Near and Middle East from Jordan.
Yamoon General Trading Company
A Jordanian general trading, import and distribution company for consumer goods, including Baby Joy and Yamoon Joy Rice.
Rami Suleiman & Partner Factory
A modern Jordanian manufacturing facility in Zarqa specializing in high-quality baby diapers under the Baby Yamoon brand.
INFINAIR ARABIA CO. LTD.
An industrial manufacturer specializing in the design, production, service and sale of HVAC ventilation and industrial fans in Jordan and Saudi Arabia.
In addition to numerous other companies and manufacturing organizations for which NextFuture has delivered enterprise systems, process automation, financial and operational transformation and business-development solutions.
Experience Transferable to Banking Transformation
Process & Workflow Automation
Converted manual and fragmented procedures into digital workflows governed by permissions, approvals, notifications, audit trails and turnaround-time indicators.
Business Analysis & Solution Design
Understood departmental needs, analyzed gaps and risks, documented requirements and use cases, and designed solutions connecting business, finance and technology.
Integration, Data & Executive Reporting
Connected systems and services through REST APIs and databases and built reports and dashboards that turn operating and financial data into actionable decisions.
Financial Control, Credit & Risk
Designed financial and credit controls, monitored receivables, collections and customer risk, handled exceptions, and improved data quality and compliance with approved policies.
Implementation & Enterprise Change
Managed scope, priorities, testing, data migration, training and go-live, then monitored adoption, resolved gaps and improved processes after launch.
Complex, Multi-Entity Operations
Standardized policies, data and controls across companies, sites and teams while preserving segregation of duties, governance and scalability.
Executive & Technical Capabilities
Systems, Data & Integration
Business analysis, ERPNext/Frappe, Oracle, Crystal Reports, SQL, MariaDB, REST APIs, Python, JavaScript, Linux, Power BI and Excel.
Finance, Credit & Governance
Planning, budgeting, liquidity, credit, collections, feasibility studies, internal control, risk management, profitability and executive reporting.
Transformation & Enterprise Leadership
Process reengineering, automation, project management, change management, roles and approvals, performance indicators, business development and negotiation.
Education
Leadership Connecting Banking Experience, Technology Execution and Enterprise Transformation
Hands-on experience integrating systems, data and processes with financial and credit control and business development, turning strategic initiatives into solutions that can be implemented, measured and continuously improved.
© NextFuture for Consulting & Business Technology Development